ОСАГО і КАСКО, в чому їх різниця? Як не дати себе обдурити страховим компаніям?
Зміст1. Що таке ОСАГО і КАСКО?2. Навіщо вони мені потрібні? Чи варто брати КАСКО?3. КАСКО в кредит або історія великого змови.4. Як я можу заощадити?
На сьогоднішній день, статистика показує, що в кожній третій (30%) сім’ї є машина, а в кожній сьомій (14,7%) їх навіть дві. Кожен початківець, а часом і досвідчений водій задається питанням: який вид автострахування вибрати і в чому їх відмінність?
Варто відразу відзначити, що тема страхування автотранспорту не проста і тут є багато підводних каменів, про які водій навіть з 20-м стажем може і не знати.
Для того, щоб розібратися у всіх тонкощах і нюансах страхування, пропоную детально розглянути два основних види автострахування – КАСКО і ОСАГО.
1. Що таке ОСАГО і КАСКО?
Що таке ОСАГО – це обов’язковий вид автострахування, тут головним словом є «Обов’язковий», тобто кажучи простою мовою, водій не може від нього відмовитися і зобов’язаний пред’являти страховий поліс на першу вимогу інспектора ДПС. Крім того, що відсутність поліса призводить до адміністративної відповідальності, господар транспортного засобу просто не зможе оформити облік машини в органах ГИБДД.
Що таке КАСКО-це добровільне страхування засобів наземного транспорту. Ключове слово: добровільне, тобто укладати договір страхування або не укладати вирішуєте тільки ви. Якщо ж водій купує машину в кредит, то банк, щоб убезпечити себе, може зажадати оформити договір КАСКО в якості обов’язкового пункту для отримання схвалення по кредиту, але як відомо, що вигідно банку, зовсім не вигідно клієнту. Запам’ятайте, що КАСКО-це повністю ваш вибір і, якщо один банк нав’язує вам КАСКО, ви завжди можете піти в інший. (див нижче).
2. Навіщо вони мені потрібні? Чи варто брати КАСКО?
Розглянемо простий приклад:
На перехресті ви врізалися в проїжджаючу машину, і ви є винуватцем ДТП. В даному випадку, ОСАГО відшкодує збиток постраждалій стороні, тобто збиток, нанесений вами третім особам. Ремонт своєї машини ви будете оплачувати самі.
Величина компенсаційних виплат на 2019 рік, яку зобов’язується відшкодувати Страхова компанія строго лімітована і згідно сьомої статті закону від 25.04.02 № 40-ФЗ вона становить:
- у частині відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров’ю кожного потерпілого, 500 тисяч рублів;
- у частині відшкодування шкоди, заподіяної майну кожного потерпілого, 400 тисяч рублів».
У разі якщо, збиток, нанесений вами, перевищує суму даного ліміту, відсутню частину автовласник буде повинен виплачувати з власних коштів. Щоб цього уникнути, можна зробити додаткове страхування на випадок ДТП: ДОСАГО. Як альтернативу можна придбати той же КАСКО, який в даному варіанті покриє відсутню суму, а також відшкодує збиток, нанесений не тільки постраждалій стороні, але і вам – винуватцю ДТП.
Основною відмінністю КАСКО від ОСАГО є, як ви вже зрозуміли, те, що ОСАГО – відшкодовує збиток авто майну третіх осіб.тим часом як, КАСКО оперує більш широким спектром страхових випадків: викрадення, збиток, нерівноправні дії третіх осіб, тотал, ДТП і т. д. єдиний і основний недолік КАСКО – це висока вартість. Можна з упевненістю сказати, що КАСКО – задоволення не з дешевих. Дуже часто зустрічаються автовласники, які з радістю стверджують, що їм зробили КАСКО всього лише за 18000-20000 тис.рублів – тут мало приводу для радості, точніше один – низька ціна, швидше за все вам зробили сам дешевий варіант КАСКО, який включає в себе тільки викрадення або розкрадання + тотал/одне звернення в сервіс. Чому ж тут радіти, яка ймовірність того, що за рік вашу машину поженуть? Яка ймовірність тотала, тобто повної її загибелі, зазвичай тоталом страхові фірми визнають машини пошкоджені на 80-95%, а якщо таке і статися, то зі страхової суми обов’язково буде відніматися сума амортизації (в залежності від року придбання і віку авто).
Підсумовуючи всі вищенаведені факти, можна сказати, що КАСКО, хоч і коштує дорого, проте ідеально підійде початківцям водіям, так як сума витрат на ремонт у таких водіїв може в рази перевищувати суму КАСКО. Водії досвідчені, можуть не обтяжувати себе подібними витратами і обійтися полісом ОСАГО.
3. “КАСКО в кредит” або історія великої змови
При покупці транспортного засобу, Автосалони пропонують своїм клієнтам скористатися послугою ” КАСКО в кредит». Найчастіше цю послугу нав’язують покупцям, які беруть машину в кредит, під приводом того, що без КАСКО банки можуть не розглянути вашу заявку. Деякі співробітники автосалонів йдуть далі і кажуть, що банків, які видають кредити без КАСКО і в усі не існує. Тут вся справа в тому, що співробітник, який оформляє вам кредит, отримує значний відсоток від даної послуги, і чим більше буде сума КАСКО, тим більше грошей він отримає. В даному випадку, ви повинні знати, що дійсно, є банки, які просять оформлення КАСКО в обов’язковому порядку, є і ті, які приймуть заявку на покупку авто БЕЗ КАСКО. Знайти ті й інші, ви можете на сайті sravni.ru або banki.ru, як правило, вся інформація за умовами кредиту зберігається у відкритому доступі на сайті обраного банку.
Список банків без страхування КАСКО на 2019 рік:
- Русфінанс банк;
- Росбанк;
- Сетелем Банк;
- ВТБ 24;
- Юнікредитбанк;
- Банк Союз;
- Альфа Банк;
- Плюс Банк;
- Ай Мані банк.
Детальну інформацію щодо банківських програм та їх умови можна знайти на сайті: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html
Та ж історія йде зі страхуванням життя. Якщо вам нав’язують його, ви маєте право відмовитися і піти в інший автосалон.
Наведу простий приклад:
При покупці машини за 1000000руб. – сума КАСКО може скласти 60000тис, а страхування життя-до 300000руб., дана сума розподілитися в рівних частинах на весь період кредиту.
Звичайно, є випадки, коли позичальник є єдиним годувальником в сім’ї, тоді краще зменшити можливі ризики і взяти страховку, особливо, якщо період, на який береться кредит більше 5 років.
Якщо ви все-таки зважилися брати КАСКО в кредит, то вам швидше за все запропонують прийти і на наступний рік на оформлення в цей автосалон, кажучи, що тільки для вас зроблять КАСКО набагато дешевше. Не вірте! Звичайний розлучення, дешевизна полягатиме в тому, що вам впихнуть найдешевшу програму, яка покриває один-два страхових випадки, що, власне кажучи, вам нічого не дасть.
Порада одна: вибираючи КАСКО, не соромтеся і детально розпитайте співробітника страхові випадки і суму виплат. Також не лінуйтеся і подивіться в інтернеті відгуки людей на страхові компанії, які є у Вашому місті. Цим Ви збільшите ймовірність того, що страхова компанія виплатить належну вам суму.
4. Як я можу заощадити?
Якщо ви хочете заощадити і не переплатити банку і автосалону, то Вам слід знати наступне: